Yritys rahan tarpeessa: Mistä lainata rahaa?

Yritys rahan tarpeessa: Kannattaako kääntyä pankin vai yksityishenkilöiden puoleen?

Jos päällä on taloudellisesti hankala tilanne ja rahaa tarvitsee joko yleisesti vain yritystoiminnan pyörittämisen tai vaihtoehtoisesti jotain tiettyä hankintaa tai vaikkapa laajentamista varten, nousee esiin ennen pitkää monella kysymys siitä, kannattaako laina-asiassa kääntyä oman pankkinsa puoleen tai vaihtoehtoisesti harkita lainan anomista yksityisesti.

Vastaus tähän ei kuitenkaan ole aivan yksiselitteinen, sillä jokaisen yrityksen kohdalla tlanne on omanlaisensa. Kenties helpoiten tähän voi vastata toteamalla, että paras laina on se, joka lainaavan yrityksen on mahdollista saada mahdollisimman reiluilla ehdoilla.

Lainaa saa muualtakin kuin pankista

Esimerkiksi yritystoimintaa aloittaessa monikaan ei välttämättä edes tule ajatelleeksi, että yrityksen toimintaan on mahdollista hakea lainaa muualtakin kuin vain pankista. Monet yrityslainaa hakevat kääntyvät automaattisesti pankin puoleen, sillä sen kuvitellaan olevan ainoa vaihtoehto. Tämä on kuitenkin hyvin kaukana totuudesta, sillä vaihtoehtoja on muitakin.

Yksi uudemmista vaihtoehdoista rahoituksen suhteen on joukkorahoitus, joka on kasvattanut suosiotaan huimasti viimeisten vuosien aikana. Muutamia vuosia sitten joukkorahoituksen yleistyi huimasti kun tietoisuus sen tarjoamista mahdollisuuksista levisi. Esimerkiksi vuonna 2014 joukkorahoitusmarkkinat kasvoivat maailmanlaajuisesti huikeat 167% ja maailmalla kerättiin jopa 15 miljardin euron edestä joukkorahoitusta.

Vaikka joukkorahoitus tuntuukin varsin modernilta ratkaisulta yritystoiminnan rahoittamiseen, on se todellisuudessa ollut olemassa jo pitkään. Esimerkiksi kirjailijat ja kustannusyhtiöt ovat hyödyntäneet tätä rahoittamisen muotoa keräämällä rahoja kirjojen tuottamiseen lukijoilta, jotka sitoutuvat sen ostamiseen jo ennen kuin kirjaa on edes julkaistu.

 

Joukkorahoitus

 

Pankki mielletään turvalliseksi lainantarjoajaksi

Usein pankista saatava laina mielletään turvalliseksi vaihtoehdoksi ja pankkien korot kohtalaisen edullisiksi verrattuna esimerkiksi muiden lainayhtiöiden korkoihin. Näin ei välttämättä aina kuitenkaan ole, jonka todistaa esimerkiksi Nordiclenders lainavertailu. Eri vaihtoehdoissa on puolensa ja asiaa kannattaa selvitellä perinpohjaisesti sen sijaan, että valitsisi suinpäin sen enempää ajattelematta pankkilainan yritystoimintansa rahoittamiseen.

Totta on kuitenkin se, että tyypillisesti pankeilla on tarjota matalammat kustannukset kuin muilla lainantarjoajilla. Pankkien muut asiakkaat pitävät huolen siitä, että pankeilla on riittävät edellytykset tarjota lainaa tarvitseville suuriakin summia rahaa. Useimmiten pankkien tarjoukset lainojen korkojen suhteen eivät ole kuitenkaan merkittävästi paremmat kuin muiden lainantarjoajien. Tämä johtuu muun muassa seuraavista seikoista:

• Pankit huomioivat kilpailevien tahojen tarjoukset ja ovat hyvin perillä siitä, missä kulkee muiden rahoitusyhtiöiden kipuraja lainakoroissa. Usein pankit saattavat tarjota yritykselle lainaa vain hiukan alemmalla korkoprosentilla kuin muut rahoituslaitokset (esimerkiksi 8,5 prosenttia 10 prosentin sijaan) ja siten voittaa kilpailun.

• Pankeilla on muitakin keinoja tienata rahaa. Mikäli rahaa tarvitseva yritys päätyykin valitsemaan jonkin muun vaihtoehdon lainalleen, ei se yleensä ole etenkään suuremmalle pankille kovinkaan iso menetys. Pankit tienaavat rahaa monilla muillakin tavoilla aina erilaisista tilinhoitomaksuista, luottokorteista, osakkeista ja asuntolainoista alkaen.

• Pankit saattavat tarjota edullista korkoa lainoille, mutta yrityksen maksettavaksi tulee kuitenkin muita pankin perimiä kuluja, jotka muodostuvat erilaisista palvelumaksuista ja muista hallinnollisista maksuista, jotka kasvattavat lainan kokonaishintaa, vaikka ilmoitettu korko itsessään olisikin melko matala.

 

yrityslaina

Yhteenveto

Palataan siis vielä alkuperäiseen kysymykseen: mikä siis onkaan paras vaihtoehto? Lainatako rahaa yrityksen toimintaan pankilta, joltain muulta rahoitusalan yritykseltä vaiko kenties yksityishenkilöltä esimerkiksi joukkorahoituksen kautta?

Yrityksen kannalta paras laina on aina se, joka sen on mahdollista saada. Jos yritys ei esimerkiksi pysty saamaan pankkilainaa, voi se hyvin saada lainan yksityishenkilöltä, joukkorahoituksen kautta tai jonkun muun rahoituspalvelun mahdollistamana.

Tärkeintä on yrityslainaa hakiessa muistaa seuraavat kaksi asiaa:

1. 9% ja 7% korkojen ero on lyhytkestoisessa, esimerkiksi kolmen vuoden pituisessa lainassa loppujen lopuksi melko vähän kun huomioi, että tavoitteena on kasvattaa yrityksen toimintaa ja tuottoja.

2. Hiukan kalliimpi lainakin voi olla usein parempi kuin jättää liiketoimintamahdollisuus kokonaan käyttämättä. Niin kauan kun toimintaa rahoittamalla pystyy tienaamaan enemmän kuin mitä laina tulee yritykselle maksamaan, ei liiketoiminnasta ole mitään haittaakaan.

Esimerkki: Jos olet laskenut, että sinulla olisi mahdollisuus tienata jopa 10 000 euroa lainakustannusten kattamisen jälkeen, mutta et siltikään pysty saamaan pankista lainaa, kannattaako tilaisuus unohtaa vai tartutko mieluummin vaikkapa 8000 euron tienesteihin, vaikka toisen lainatarjouksen korko onkin suurempi?

Usein yritykselle lainaa haettaessa ei ole varaa olla kovinkaan nirso, vaan rahoitusta tarvitsevan kannattaa rohkeasti tarttua tilaisuuteen, joka vaikuttaa järkevältä. Näin ollen yrityslainaa hakiessa parasta on tarttua siihen lainaan, jolle on mahdollista saada hyväksyntä, jonka pystyy järkevässä ajassa maksamaan takaisin ja ennen kaikkea jonka myötä yritys tekee pitkällä tähtäimellä voittoa.

Kommentoi

Jatkamalla vierailuasi verkkosivustolla, annat suostumuksesi evästeiden käyttöön. Lisätietoja

Verkkosivusto käyttää sinua kiinnostavan mainonnan tarjoamiseksi evästeitä, jotka voivat sisältää myös kolmansien osapuolien evästeitä. Evästeet ovat pieniä tekstitiedostoja tai tiedonpalasia, jotka tallentuvat tietokoneellesi tai mobiililaitteellesi vieraillessasi Sivustollamme. Eväste sisältää tyypillisesti sen verkkosivun nimen, josta eväste on peräisin, evästeen ”eliniän” (eli kuinka pitkään eväste pysyy laitteellasi) ja arvon, joka on tyypillisesti sattumanvaraisesti luotu ainutlaatuinen numero.

Sulje